Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức huy động được khoản vốn lớn, cho nên vì thế ngân hàng sẽ xét duyệt khá nghiêm ngặt. Nếu bạn là người chưa có kinh nghiệm vay thế chấp thì sẽ gặp ít nhiều rủi ro khủng hoảng khi vay. Vì vậy bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ dưới đây để thực hiện gói vay thành công, lập cập nhất.
Chọn ngân hàng uy tín
Trước khi vay thế chấp sổ đỏ bạn cần khám phá và chọn ngân hàng uy tín. Ngân hàng uy tín sẽ có nhiều ưu đãi, lãi suất tốt, thời gian vay dài và khoản vay của bạn sẽ được đảm bảo tính minh bạch hơn.
Bây giờ có 2 loại ngân hàng là ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài. Theo đó bạn nên cân nhắc chọn ngân hàng trong nước bởi thủ tục nhanh chóng, dễ dàng và nếu xảy ra tranh chấp khi người vay không trả được nợ sẽ giải quyết nhanh hơn.
Đối với ngân hàng nước ngoài thì thủ tục cho vay sẽ phức tạp hơn vì phải dịch thuật công chứng. Hơn hết lãi suất ngân hàng trong nước cũng thấp hơn lãi suất ngân hàng nước ngoài.
Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ
Đáp ứng đầy đủ Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Để hợp đồng vay thế chấp được xét duyệt, bạn cần chắc chắn đủ điều kiện vay cụ thể như sau:
Điều kiện về tài sản bảo đảm
- Tài sản thế chấp có sổ đỏ và có vị trí tại địa bàn ngân hàng cho vay vốn.
- Sổ đỏ phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay và không xảy ra tranh chấp. Trong trường hợp tài sản thế chấp của người khác thì rất cần phải có giấy ủy quyền tài sản và bảo lãnh.
- Diện tích đất phải lớn hơn so với diện tích cấp phép xây dựng của thành phố nơi đó.
- Phải là đất thổ cư, nếu như là đất trồng cây lâu năm, nông nghiệp… thì phải có chứng minh mục đích sử dụng vốn thì mới được vay.
- Tài sản mang ra thế chấp phải có giá trị lớn hơn so với số tiền muốn vay.
Điều kiện về người vay vốn
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 65, có đầy đủ năng lực pháp lý.
- Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng, chứng minh được kĩ năng trả nợ.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc công ty tín dụng.
Điều Kiện vay thế chấp sổ đỏ
Lên kế hoạch và phương án vay vốn
Lên kế hoạch vay vốn và sử dụng nguồn vốn hợp lý là yếu tố quan trọng để ngân hàng quyết định xét duyệt hồ sơ. Ví dụ: Vay mua, xây, sửa nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh, vay du học…
Ngoài lựa chọn mục đích vay hợp lí bạn cũng nên cân nhắc các vụ việc bao gồm:
- Khoản tiền vay bao nhiêu so với thu nhập cá nhân để không bị áp lực tài chính, vượt quá khả năng vay vốn dẫn đến tình trạng không trả được nợ và bị nợ xấu.
- Trả nợ trước hạn: Nếu trong khi vay vốn bạn đủ khả năng trả nợ thì hãy chấp nhận thanh toán khoản phí phạt và chọn trả nợ trước hạn. Bởi việc tiếp tục “nuôi nợ” sẽ buộc người vay phải bỏ ra khoản tiền không hề nhỏ để trả lãi suất trong vài năm tiếp theo, trong khi phần lãi gốc thì vẫn chưa giảm được bao nhiêu.
- Vay với thời hạn dài hay ngắn:
- Nếu bạn vay ngắn hạn thì thời gian trả nợ sẽ ngắn lại hơn, nhưng số tiền bạn phải trả nợ hàng tháng lại cao. Nếu bạn không có kinh tế mạnh và ổn định thì việc trả nợ sẽ rất áp lực và bạn sẽ lâm vào hoàn cảnh tình trạng trả nợ chậm.
- Nếu bạn vay dài hạn thì khoản tiền bạn phải trả mỗi tháng sẽ “nhẹ nhàng” hơn, nhưng bạn sẽ mang nợ trong một thời gian dài đến 20 – 25 năm. Như vậy sẽ gây mệt mỏi và phải trả lãi nhiều năm
- Tăng nguồn tiền trả nợ sau khi vay vốn: Để khoản vay không bị kéo dài, và trở thành gánh nặng, khiến bạn rơi vào tình thế tình trạng bị chậm thời điểm trả nợ, bị nợ xấu thì cách tốt nhất là bạn hãy tăng thu nhập. Ngay sau khi vay vốn bạn nên tìm thêm công việc hoặc nếu bạn sử dụng tiền vay vốn để kinh doanh thì hãy lên kế hoạch sẵn khiến khoản tiền đó sinh lời nhanh nhất bằng tiền thu từ phương án, hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại…. và từ các nguồn khác.
Có rất nhiều mục đích vay phải chăng bạn hãy chọn mục đích, phương án vay vốn khả thi nhất để khả năng được ngân hàng xét duyệt sẽ tăng cao.
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có thủ tục khá phức hợp. Để không bị từ chối khoản vay bạn nên chuẩn bị các yêu cầu mà ngân hàng đưa ra cụ thể:
- Giấy photo tài sản thế chấp có công chứng và bản chính của sổ đỏ. Bản chính ngân hàng sẽ giữ cho tới khi bạn thanh toán giao dịch hết khoản vay.
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân: CMND/hộ chiếu, hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
- Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.
Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ
Khám phá kỹ về hợp đồng vay vốn
Trong hợp đồng vay vốn sẽ có nhiều điều khoản khác nhau, bạn nên đọc kỹ để không vi phạm hợp đồng. Nếu bạn vi phạm bạn sẽ bị phạt một khoản tiền khá lớn theo quy định của từng ngân hàng.
Bạn cũng nên thắc mắc những điều khoản bạn không hiểu, hay bạn cảm thấy không rõ rệt để nhân viên giải thích rõ trước khi đặt bút ký kết, để tránh gặp phải những sự việc tranh chấp.
Để ý tới thời gian trả nợ
Thời gian trả nợ rất quan trọng, bạn cần ghi nhớ tới thời khắc trả nợ cho ngân hàng. Nếu bạn để quá hạn trả nợ thì sẽ bị tính lãi suất bằng 150% lãi suất ban đầu. Đồng thời bạn cũng có thể bị đưa vào nhóm nợ xấu gây ảnh hưởng tới khả năng vay vốn trong tương lai.
Cân nhắc số tiền vay phù hợp với điều kiện của bản thân
Việc vay một số tiền quá lớn so với mức thu nhập của mình sẽ tạo ra áp lực rất lớn. Nếu số tiền bạn vay quá lớn sẽ dẫn tới tình trạng quá hạn do mất khả năng chi trả và gặp nhiều rắc rối. Do đó, bạn nên vay khoản tiền phù hợp với thu nhập của mình, tốt nhất bạn nên vay số tiền phải trả mỗi tháng khoảng 50% thu nhập hàng tháng. Như vậy thì sẽ thăng bằng được tài chính của bản thân.
Cân nhắc số tiền vay phù hợp
Khám phá kỹ các khoản phí phát sinh khi vay ngân hàng
Những khoản phí phát sinh ít được ngân hàng đề cấp đến. Cho nên vì thế ít người quan tâm. Khi vay thế chấp sẽ có những khoản phí phát sinh trong quy trình vay vốn và trả nợ cụ thể:
- Chi phí định giá tài sản thế chấp (tài sản đảm bảo): Mức phí dao động tại các ngân hàng từ mức “không thu phí” – 2 triệu đồng.
- Chi phí mua bảo hiểm: Bảo hiểm khoản vay (phí bảo hiểm định kỳ hàng năm dao động 0,5% – 0,7%/số tiền vay của khách hàng), bảo hiểm cháy nổ (dao động ở mức 0,05% – 0,1%/giá trị căn hộ cao cấp hay giá trị xây dựng tài sản), bảo hiểm nhân thọ (dao động từ 0,05% – 1% tùy thuộc vào tài sản khách hàng thế chấp).
- Chi phí công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo: Mức phí đăng ký giao dịch đảm bảo do UBND Quận thu trung bình 110.000 đồng.
- Chi phí thực hiện đăng bộ sang tên thay cho khách hàng: Mức phí đăng bộ sang tên do ngân hàng trực tiếp thu và thường dao động từ 5 triệu – 15 triệu đồng.
- Phí trả nợ trước hạn: Vay thế chấp sẽ có kỳ hạn nếu bạn muốn trả hết số tiền gốc trước khi kết thúc kỳ hạn thì sẽ phải trả thêm 1 khoản phí dao động từ 1~2% số tiền nợ gốc còn lại.
Ngoài các kinh nghiệm trên thì sau khi vay thế chấp bạn cần giữ liên lạc chặt chẽ với ngân hàng, khi có bất kỳ biến động gì ngân hàng sẽ kịp thời nắm bắt để hỗ trợ, giải quyết một cách tốt nhất.
Trên đó là kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ bạn có thể tham khảo. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét